بانک تجارت در ۹ ماهه سال ۱۴۰۴ با ثبت رشد ۴۹ درصدی خالص درآمد عملیاتی و افزایش حدود ۳۰ درصدی درآمدهای عملیاتی، تصویری شفاف از موفقیت راهبرد بانکداری مدرن و کمریسک خود به نمایش گذاشت؛ عملکردی که نهتنها سودآوری بانک را ارتقا داده، بلکه با تثبیت یک مسیر پایدار درآمدی، رضایت سهامداران نماد «وتجارت» را نیز به همراه داشته است.
این عملکرد نشان میدهد بانک تجارت بهجای تمرکز صرف بر افزایش حجم عملیات، بر کیفیت درآمد، تنوعبخشی منابع و بهرهوری عملیاتی تمرکز کرده است؛ رویکردی که در شرایط محدودیتهای بازار پول، مزیتی رقابتی محسوب میشود.
رشد معنادار درآمدهای عملیاتی وتجارت
مجموع درآمدهای عملیاتی بانک تجارت در ۹ ماهه سال ۱۴۰۴ به بیش از ۱٬۱۴۹ هزار میلیارد ریال رسید که نسبت به مدت مشابه سال قبل ۳۰ درصد رشد را نشان میدهد. این افزایش در شرایطی محقق شده که رقابت برای جذب منابع در شبکه بانکی تشدید شده، اما بانک تجارت با انتخاب مسیر متفاوت درآمدزایی، توانسته روند صعودی خود را حفظ کند.
ترکیب هوشمندانه درآمدها در بانک تجارت
درآمد حاصل از تسهیلات اعطایی همچنان ستون اصلی درآمد بانک تجارت باقی مانده و با رقمی بیش از ۸۰۴ هزار میلیارد ریال، حدود ۷۰ درصد از کل درآمدهای عملیاتی را تشکیل میدهد. این موضوع بیانگر نقش کلیدی بانک در تأمین مالی بخشهای مختلف اقتصادی است.
با این حال، نقطه تمایز عملکرد «وتجارت» در کاهش وابستگی به درآمدهای مشاع و افزایش سهم درآمدهای متنوع و پایدار نهفته است؛ تغییری تدریجی اما عمیق در مدل کسبوکار بانک.
جهش درآمدهای کارمزدی؛ نقطه قوت وتجارت
درخشانترین بخش عملکرد بانک تجارت، رشد کمسابقه درآمدهای کارمزدی است. درآمد کارمزدی بانک با افزایش ۶۷ درصدی به بیش از ۲۵۸ هزار میلیارد ریال در ۹ ماهه سال جاری رسیده و اکنون ۲۲ درصد از کل درآمدهای عملیاتی را شامل میشود.
اهمیت این موضوع زمانی دوچندان میشود که خالص درآمد کارمزدی بانک تجارت با جهش ۸۳ درصدی نسبت به مدت مشابه سال قبل، به حدود ۲۲۹ هزار میلیارد ریال رسیده است؛ عملکردی که جایگاه «وتجارت» را بهعنوان یکی از رهبران بازار کارمزدی شبکه بانکی تثبیت میکند.
این رشد حاصل توسعه بانکداری الکترونیک، خدمات ارزی، ضمانتنامهها و ابزارهای مبتنی بر کارمزد است؛ حوزههایی با ریسک کمتر و پایداری بالاتر در مقایسه با درآمدهای تسهیلاتی.
بهرهبرداری هدفمند از بازار بدهی
درآمد بانک تجارت از محل اوراق بدهی در ۹ ماهه ۱۴۰۴ با رشد چشمگیر ۴۱۸ درصدی به حدود ۱۹ هزار میلیارد ریال رسیده است؛ نشانهای از استفاده هوشمندانه بانک از ابزارهای مالی نوین و کمریسک.
همچنین درآمدهای سرمایهگذاری بانک با رشد ۱۵ درصدی به بیش از ۳۱ هزار میلیارد ریال رسیده و نقش مکمل و باثباتی در ساختار درآمدی ایفا کردهاند.
رشد سودآوری با بهبود بهرهوری عملیاتی
برآیند رشد درآمدها و مدیریت هزینهها، منجر به افزایش ۴۹ درصدی خالص درآمد عملیاتی بانک تجارت شده است؛ بهطوریکه این رقم از حدود ۲۱۱ هزار میلیارد ریال در ۹ ماهه ۱۴۰۳، به بیش از ۳۱۵ هزار میلیارد ریال در مدت مشابه سال جاری رسیده است.
همزمان، تراز عملیاتی بانک از ۳۱ درصد به ۳۸ درصد ارتقا یافته که بیانگر افزایش کارایی، بلوغ مدیریتی و پایداری سودآوری است؛ شاخصی کلیدی که پیام مثبتی برای بازار سرمایه و سهامداران دارد.
تقویت جایگاه بانک تجارت در بازار سرمایه
مجموع این شاخصها نشان میدهد بانک تجارت در سال ۱۴۰۴ الگویی متفاوت از بانکداری سنتی را دنبال کرده است؛ الگویی مبتنی بر تنوع درآمدی، خدمات کارمزدی، بهرهوری و مدیریت ریسک. این رویکرد، جایگاه «وتجارت» را در میان بانکهای بزرگ بورسی تثبیت کرده است.
چشمانداز سودآوری تاریخی «وتجارت»
بانک تجارت با سرمایه ثبتشده ۱٬۴۸۰ هزار میلیارد ریال و نسبت کفایت سرمایه ۸.۰۵ درصد، در ۶ ماهه نخست سال ۱۴۰۴ سودی معادل ۶۳ هزار و ۸۳۶ میلیارد ریال شناسایی کرده است. همچنین سود عملیاتی بانک در این دوره با جهش ۲۴۷ درصدی به حدود ۴۹ هزار و ۹۶۹ میلیارد ریال رسیده است.
از مهمترین رویدادهای اخیر، واگذاری ۴.۴۳ درصد از سهام پالایش نفت اصفهان با قیمت هر سهم ۷٬۰۸۰ ریال است که منجر به شناسایی سود خالص بیش از ۱۲۱ هزار میلیارد ریال بهصورت نقدی شده و میتواند رکورد جدیدی در سودآوری بانک به ثبت برساند.